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Ter crédito disponível no mercado não significa que qualquer operação seja adequada para uma empresa. Antes de contratar recursos para ampliar o negócio, comprar equipamentos, reforçar o capital de giro ou realizar novos investimentos, é preciso compreender quanto aquela decisão realmente custará, como impactará o caixa e se a empresa terá condições de assumir o compromisso sem comprometer sua saúde financeira.
Foi a partir dessa perspectiva que empresários e profissionais de diferentes segmentos participaram, nesta quinta-feira (8), em Três Lagoas, do “Bate-papo com empresários: Descomplicando o crédito”, promovido pelo Sebrae/MS. O encontro reuniu representantes do Banco do Brasil, Cresol, Sicoob e Sicredi para apresentar possibilidades existentes no mercado e esclarecer dúvidas diretamente com o público.
Para a gerente da Regional Costa Leste do Sebrae/MS, Josi Signori, compreender a própria necessidade deve ser o primeiro passo antes de procurar uma instituição financeira. “Crédito pode ser um recurso importante para fazer a empresa avançar, mas precisa estar associado a um objetivo e a um planejamento. O empresário precisa saber por que necessita daquele dinheiro, quanto poderá comprometer do caixa e de que maneira o investimento contribuirá para o negócio. Nosso papel é ajudá-lo a fazer essa análise antes da contratação, para que ele consiga comparar alternativas e tome uma decisão mais consciente. O crédito deve apoiar o crescimento da empresa, e não criar uma dificuldade financeira no futuro”, destacou.
O talk-show foi mediado pelo analista-técnico do Sebrae/MS Murilo Goiris e trouxe orientações sobre o processo para obter crédito e os cuidados necessários antes da contratação. Para Murilo, uma das principais contribuições do encontro foi concentrar diferentes instituições em um mesmo ambiente, permitindo ao empresário comparar alternativas e compreender melhor os critérios utilizados por cada uma delas.
“A gente traz informações sobre análise, documentação, garantias e condições de acesso em uma linguagem mais simples, para que o empresário possa entender melhor e tirar suas dúvidas diretamente com quem atua nas instituições financeiras. Ter quatro representantes no mesmo lugar também permite comparar oportunidades, critérios e taxas, o que normalmente não acontece com tanta facilidade. Quando o crédito é bem utilizado, ele pode impulsionar o crescimento da empresa, e é isso que queremos estimular com esse trabalho”, explicou.
A ação integra o programa Cidade Empreendedora, desenvolvido pelo Sebrae/MS em parceria com o Governo do Estado e a Prefeitura de Três Lagoas, e foi direcionada a microempreendedores individuais, micro e pequenas empresas, produtores rurais, artesãos, contadores, profissionais da área financeira, potenciais empreendedores e demais interessados.
Informação para acessar crédito com mais clareza
Durante o painel, os representantes das instituições financeiras apresentaram diferentes aspectos que influenciam a concessão de crédito e explicaram como fatores como perfil do cliente, movimentação financeira, finalidade do recurso e relacionamento com a instituição podem pesar na análise.
Gerente geral do Banco do Brasil em Três Lagoas, Anderson Okahara destacou que o crescimento econômico da cidade amplia a necessidade de investimentos, mas observou que o desconhecimento ainda pode afastar empresários das opções de crédito disponíveis no mercado. “Estamos falando de uma cidade em expansão, com muito desenvolvimento e demanda por investimentos. O crédito pode dar propulsão a esse movimento, mas muitas vezes o empresário esbarra na burocracia ou na falta de conhecimento sobre como acessar as linhas disponíveis. Ações como essa ajudam a fazer essa conexão de uma forma mais simples e mais sustentável, para que o recurso seja utilizado com planejamento e responsabilidade”, afirmou.
A discussão também mostrou que a análise não começa apenas quando o empresário solicita o recurso. Em instituições cooperativas, o relacionamento construído ao longo do tempo pode ajudar a compor um histórico mais consistente do cliente. Foi esse ponto que a gerente de negócios da Cresol, Alice Franceschet, destacou durante a conversa.
“Na cooperativa, o relacionamento é uma via de mão dupla. Não é apenas abrir uma conta e procurar crédito quando surge uma necessidade. A movimentação bancária, a utilização de produtos, os investimentos e a fidelização ajudam a construir um histórico e tornam mais fácil entender o perfil daquele associado. Muitas vezes, quem chega hoje querendo crédito imediatamente encontra mais dificuldade do que alguém que já vem sendo preparado e mantém uma relação ativa com a instituição. Para nós, relacionamento faz muita diferença”, expôs.
Comparar antes de decidir
Para os participantes, a possibilidade de ouvir diferentes instituições no mesmo encontro ajudou a ampliar o repertório sobre alternativas de crédito, além de possibilitar a revisão de algumas práticas financeiras. Em processo de estruturação de uma loja de presentes criativos e produtos colecionáveis em Três Lagoas, o empresário Francisjânio Vitoriano participou do evento para conhecer caminhos que possam apoiar os próximos passos do negócio.
“Foi interessante porque consegui conhecer melhor as cooperativas e entender as oportunidades que cada uma oferece. Percebi que existem várias opções e que cada instituição apresenta uma solução um pouco diferente da outra. Agora é organizar as ideias, estudar com calma e entender qual caminho faz mais sentido para o que eu estou planejando. Para quem está começando, esse tipo de informação ajuda muito”, contou.
Já a empresária Geisa Lima da Silva, destacou um aprendizado relacionado à organização do relacionamento bancário, tema que até então não relacionava diretamente à análise de crédito. “Uma coisa que me chamou muito a atenção foi entender que ter várias contas e movimentações espalhadas em bancos diferentes pode dificultar a análise de crédito. Eu imaginava que isso pudesse ser positivo, mas percebi que centralizar mais o relacionamento pode facilitar. Foi um aprendizado simples, mas muito útil para a gente rever como organiza a vida financeira”, avaliou.
Mais informações sobre as ações realizadas pelo Sebrae/MS e parceiros voltadas ao acesso ao crédito podem ser obtidas por meio da Central de Relacionamento do Sebrae/MS, no número 0800 570 0800, ou pelo site ms.sebrae.com.br.
